Harms of Insurance

 

Question:

I know a close friend whos currently using insurance. i would like to approach him to try and convince him to stop using insurance.

 

can mufti saab please provide us with proofs and facts from quraan and hadith regarding the benefits of staying away from insurance and the harms of having insurance.

 


Answer:

In the Name of Allah, the Most Gracious, the Most Merciful.

As-salāmu ‘alaykum wa-rahmatullāhi wa-barakātuh.

 

They are three violations of Shariah in conventional interest.

 

  1. Violation of prohibition of Interest

If a person makes a claim and he is paid out more than his premiums, than he has received more money in exchange of money being his premiums paid.1 This is riba and clearly prohibited.

 

 

وَأَحَلَّ اللهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا

[البقرة: 275]

Allah has permitted trading and has forbidden riba. (Baqarah-275)

 

 

الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا فَمَنْ جَاءَهُ مَوْعِظَةٌ مِنْ رَبِّهِ فَانْتَهَى فَلَهُ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُ إِلَى اللَّهِ وَمَنْ عَادَ فَأُولَئِكَ أَصْحَابُ النَّارِ هُمْ فِيهَا خَالِدُونَ

 

[البقرة: 275]

Those who eat ribā will not stand [on the Day of Judgment] except like the standing of a person beaten by Shaytān leading him to insanity.  That is because they say, "Trading is just like ribā."  [However,] Allāh has permitted trading and forbidden ribā.  So, whosoever receives an admonition from his Lord and stops [his involvement in] ribā, he is allowed what has passed, and his matter is for Allāh [to decide].  And whoever returns to ribā, they are the people of the Hellfire [and] they will abide therein. (Baqarah-275) 

 

 

يَمْحَقُ اللَّهُ الرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ وَاللَّهُ لَا يُحِبُّ كُلَّ كَفَّارٍ أَثِيمٍ

 

[البقرة: 276]

Allāh destroys ribā and increases charity.  And Allāh does not like the disbelievers, sinners. (Baqarah-276)

 

 

  1. Conventional insurance violates the prohibition of gambling (Qimar)

Qimar is defined as the following:

 

وَسُمِّيَ الْقِمَارُ قِمَارًا لِأَنَّ كُلَّ وَاحِدٍ مِنَ المُقَامِرَيْنَ مِمَنْ يَّجُوْزُ أَنْ يَذْهَبَ مَالُهُ إِلَى صَاحِبِهِ وَيَجُوْزُ أَنْ يَسْتَفِيْدَ مَالَ صَاحِبِهِ وَهَوُ حَرَامٌ بِالنَّصِ

“Qimar is when two individuals are involved in such a transaction wherein each of them could lose or gain money from the other. This is Haraam through the sacred texts”2

 

Gambling is defined as a contract of chance. In Insurance, the company and the client takes a chance. It is possible the insured person will not make a claim and the company will benefit with the premiums paid. It is also possible the insured person will make a claim and get a lesser pay-out than his premiums.

 

Allah Ta’ala says:

 

إِنَمَا الخَمْرُ وَالمَيْسِرُ وَالْأَنْصَابُ رِجْسٌ مِنْ عَمَلِ الشَيْطَنِ فَاجْتَنِبُوْهُ لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُوْنَ

المائدة: 90

“Oh you who believe! Alcohol, games of chance, idols and divining arrows are only an infamy of Satan's handiwork. Leave it aside in order that you may succeed.(Maidah-90)

 

 

  1. It involves entering into a transaction into a transaction of absolute of uncertainty (Gharar).

 

Gharar is defined as the following:

 

وَالْغَرَرُ مَا يَكُونُ مَسْتُورَ الْعَاقِبَةِ

Gharar is that transaction in which the result is uncertain.3

 

Gharar is the involvement of risk (خطر) due to uncertainty. In commercial insurance, the occurrence of the event upon which the company would pay the customer is uncertain. There is also uncertainty as to the amount payable to the insured as such payment is measured according to the loss sustained. Therefore insurance manifestly and inherently involves uncertainty.

نَهَى رَسُولُ اللهِ صَلَّى اللهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ عَنْ بَيْعِ الْحَصَاةِ وَعَنْ بَيْعِ الْغَرَرِ

The Prophet صلى الله عليه وسلم has prohibited the transaction of Hasa and a transaction involving uncertainty.4

 

They are also moral harms of Insurance. This is clearly understood from the many murder cases and assassinations by potential beneficiaries to qualify for life insurance pay-outs. Also consider the following,

 

Judith Allender states,

 

Economists theorise that insurance has a paradoxical effect and often leads to wasteful and risk-taking behaviours.5

 

 

 

And Allah Ta’āla Knows Best

Huzaifah Deedat

Student Darul Iftaa
Lusaka, Zambia

Checked and Approved by,
Mufti Ebrahim Desai.

www.daruliftaa.net

_______________

 1التعريفات للجرجاني (112)

 الربا هو في اللغة الزيادة وفي الشرع هو فضل خال عن عوض شرط لأحد العاقدين 

الدر المختار وحاشية ابن عابدين (رد المحتار) (6/ 403) 2

 (قوله لأنه يصير قمارا) لأن القمار من القمر الذي يزداد تارة وينقص أخرى، وسمي القمار قمارا لأن كل واحد من المقامرين ممن يجوز أن يذهب ماله إلى صاحبه، ويجوز أن يستفيد مال صاحبه وهو حرام بالنص

المبسوط للسرخسي (13/ 68) 3

«بنهي النبي - صلى الله عليه وسلم - عن بيع الغرر» والغرر ما يكون مستور العاقبة، وذلك موجود فيما لم يره «وبنهيه - صلى الله عليه وسلم - عن بيع ما ليس عند الإنسان» والمراد ما ليس بحاضر

أَخْبَرَنَا عُبَيْدُ اللَّهِ بْنُ سَعِيدٍ قَالَ: حَدَّثَنَا يَحْيَى، عَنْ عُبَيْدِ اللَّهِ قَالَ: أَخْبَرَنِي أَبُو الزِّنَادِ، عَنْ الْأَعْرَجِ، عَنْ أَبِي هُرَيْرَةَ قَالَ: «نَهَى رَسُولُ اللَّهِ صَلَّى اللهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ عَنْ بَيْعِ الْحَصَاةِ، وَعَنْ بَيْعِ الْغَرَرِ»4 

عمدة القاري  264/11

وقد وردت أَحاديث كثيرة في النهي عن بيع الغرر منها ما رواه مسلم في (صحيحه) من حديث أبي هريرة رضي الله تعالى عنه قال (نهى رسول الله صلى الله عليه وسلم عن بيع الحصاة وعن بيع الغرر) وأخرجه الأربعة أيضا ومنها حديث ابن عمر رواه البيهقي من حديث نافع عنه قال (نهى رسول الله صلى الله عليه وسلم عن بيع الغرر) ومنها حديث ابن عباس رضي الله تعالى عنهما أخرجه ابن ماجه من حديث عطاء عنه قال (نهى رسول الله صلى الله عليه وسلم عن بيع الغرر) ومنها حديث أبي سعيد أخرجه ابن ماجه أيضا من حديث شهر بن حوشب عنه قال نهى رسول الله صلى الله عليه وسلم عن شراء ما في بطون الأنعام حتّى تضع وعما في ضروعها إلا بكيل وعن شراء العبد وهو آبق وعن شراء المغانم حتى تقسم وعن شراء الصدقات حتى تقبض وعن ضربة القانص) ومنها حديث علي رضي الله تعالى عنه أخرجه أبو داود وفيه قد نهى النبي صلى الله عليه وسلم عن بيع المضطر وبيع الغرر وبيع التمرة قبل أن تدرك ومنها حديث ابن مسعود أخرجه أحمد عنه قال قال رسول الله صلى الله عليه وسلم (لا تشتروا السمك في الماء فإنه غرر) ومنها حديث عمران بن الحصين رضي الله تعالى عنه أخرجه ابن أبي عاصم في كتاب البيوع أن النبي صلى الله عليه وسلم نهى عن بيع ما في ضروع الماشية قبل أن تحلب وعن بيع الجين في بطون الأنعام وعن بيع السمك في الماء وعن المضامين والملاقيح وحبل الحبلة وعن بيع الغرر

5 https://books.google.co.za/books?id=AXZz6JIV9ikC&pg=PA179&lpg=PA179&dq=health+insurance+leads+to+risk+taking&source=bl&ots=vUZ0mB1WcI&sig=XIwjil25HUJYdb7K_fH324JyY9A&hl=en&sa=X&ved=0CCEQ6AEwAWoVChMIm8PAkoidyAIVwbYUCh0AzAKI#v=onepage&q=health%20insurance%20leads%20to%20risk%20taking&f=false 

 

KHARWASTAN

Join Our Mailing List (B.E.E.P) - Business Educational Empowerment Programme